個人型確定拠出年金

「個人型確定拠出年金」は、まだまだ一般に制度が知られていません。聞いたことはあっても十分にメリットが、理解されていません。知っている人だけがトクをする制度ですので「やらぬは損」といえます。毎月の手数料が掛かっても十分メリットがありますので安心してください。

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個人型401k

個人型確定拠出年金の特徴

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手厚い税制上の優遇措置

個人型確定拠出年金

積立金の受給方法（年金・一括）や受給年齢は加入者個人が決定

個人型確定拠出年金

ポータビリティー制度

まずは、加入対象と掛金限度額をチェック！

個人型確定拠出年金（以下「個人型年金」という。）とは、国民の老後生活をより豊かなものとするため、確定拠出年金法に基づき、平成14年1月から国民年金基金連合会が実施している年金です。

企業年金を持たないサラリーマン、自営業の方を対象とする年金

企業年金（厚生年金基金や確定給付型企業年金、企業型確定拠出年金など）に加入していない厚生年金被保険者（第2号被保険者）、国民年金第１号被保険者（自営業の方等）であれば、掛金の拠出を行うことができます。

確定拠出年金法改正により、平成28年1月1日以降は勤務先に企業年金（厚生年金基金や確定給付型企業年金、企業型確定拠出年金など）があるサラリーマンの方や公務員の方、第3号被保険者（専業主婦）の方も加入することができるようになります。

どれだけオトク！？シミュレーション

あなたが払っている税率の分だけトクをします。

仮に課税所得が300万円だとして毎月1万円を掛けると、年間1万8000円トクします。

つまり、税率の分だけトクをします。

給与が多くない人でも最低15%の税金を払います。ということは、最低でも15%おトクになります。

国民基金連合会や運営管理機関等の手数料もありますので、可能な限り掛ける方が掛金に占める手数料割合が少なくなり、もっとおトクになります。

課税所得300万円の人は税率20%なので、毎月1万円を個人型確定拠出年金に掛けるだけで、年間24,000円も税金が軽減します。課税所得2,000万円の人は毎月1万円で年間60,000円もおトクになります。

個人型確定拠出年金は加入手数料を払っても、決して目減りするわけではありません。

その分、税金での優遇が受けられるオトクな制度です。

詳細シミュレーション（外部サイト：SBIベネフィットシステムズ株式会社）

留意点

事務費などの手数料は加入者が負担します
連合会の事務を行うために必要な事務費は加入者に負担していただきます。
加入者の場合は、初回の掛金の内から2,777円、毎月の掛金の内から103円、また、運用指図者の場合は、移換された資産の内から2,777円を手数料として控除します。
その他に、運営管理機関、事務委託先金融機関が徴収する手数料があり、それぞれが定めるところにより負担していただきます。